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企业在开发客户、征信、供应商往来的工作，需做实地访查，面对面与合作伙伴接触，是一项很重要的流程，如今因疫情尚未全面缓解，企业经济活动却不能停下脚步，无法亲自实地访查客户或合作伙伴，我们深刻的感受到手边资源的不足，必须仰赖各类的资讯来弥补实地访查的工作。本期周报，我们分享台湾中小企业商务资料的内容，应用在企业客户开发、征信、贷后控管及警讯上的做法。
大数据时代，利用网路资源来做KYC是一个直觉的方式，过去我们分享过：
政部国税局的报税税籍资料，包含一个产业代码，产业代码的前四码代表的是产业的大中小细分类，所以如果一家公司的税籍登记营业项目代号前面的重复号码越多，代表公司营运项目集中在某个特定类别，如果前面代码顶多大类重复，可以说明这家公司的实际营运项目也是比较多元的。
除了看单一公司的核心营运项目，另外也能用税籍项目勾稽，找寻同业竞争对手及开发同业客户。例如巨大机械，找出税籍项目同样是自行车制造，在台湾目前共计有308家，接者可以再透过资本额、地点(ex…都在台中)…等，就可以快速锁定范围，精准推广。
而从同产业家数的统计，跟开立发票上报的销售额统计，就可清楚了解公司所属产业的竞争对象增减，和整体产业的景气状况。
作为征信工作之一，知道企业曾经或现在面对哪些民事刑事或行政诉讼，有助于了解企业诚信及曾经面临的法律问题，而司法院资料繁多，TEJ收录2015年以来，与企业有关的资讯(原告或被告任一方为法人)，就可多达38万笔。TEJ将原告或被告任一方为法人的资料捞取出来后，搭配统编栏位，可以精准找到该公司在不同法院曾经面临的法律问题。
诉讼双方，如果任一方属于金融机构，可以做为征信及贷后控管中，重点留意的内容；而诉讼案件上我们整理了诉讼案分类超过100种分类，有助于在征信或贷后控管上，依照类别来决定我们与企业的往来的程度或额度的限制。
其中本票裁定、支付命令、强制执行、拍卖抵押物、拍卖质物、给付票款…等项目，通常这类判决的执行对于该企业的营运会有较大的冲击，就可作为收到资料之后马上要主动警示的项目，以利快速调整与该企业往来程度。
另外有关企业的负面资讯，还有政府采购网的拒绝往来厂商名单，有拒绝往来的起迄时间与原因，可做为评估事件是否影响我们与企业往来的程度，再加上环保署和劳动部的裁罚，更可作为企业ESG判断依据，进而达成责任授信的目标。
大数据的时代，资料的取得容易，但仍需要经过资料清洗、加值、持续性的提供并留存历史轨迹，方能有效发挥资料成为有用资讯，协助KYC的重要角色。
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